据了解，相较于目前市面上的各类“宝宝”产品，中信银行与信诚基金合作的“薪金宝”最大的特色在于，它的申购和赎回采用“全自动”模式：客户申办中信银行卡后，可设定一个最低金额，超出部分将自动转为货币基金，而在客户需要使用资金时，也无需再发出赎回指令，可通过ATM机直接取款或直接刷卡消费，而中信银行的后台则会自动实现货币基金的快速赎回。
“一小步”或掀“大波浪”
从“薪金宝”的申赎方式来看，比传统货币基金“T+0”赎回或只是多迈了一小步，令其赎回方式更加便捷。但这个便捷性的产生，却足以在整个互联网金融领域乃至银行业中掀起巨大波浪。
知情人士透露，此次中信银行与信诚基金合作推出的“薪金宝”产品，将在包括但不限于所有ATM机及中信银行柜台取现、线上线下消费和转账等支付行为中实现货币基金份额的快速变现。这意味着，当客户通过中信银行卡取现、消费或转账时，“薪金宝”将会自动发起相应货币基金份额的快速变现交易申请，并迅速将快速变现款项转入客户银行账户内，从而满足客户的实时取现、消费或转账等各类支付需求。简而言之，“薪金宝”可以在完全不影响客户日常支付的同时，为客户卡内资金提供目前远超一年期定期存款的年化收益率，成为真正意义上的傻瓜理财。
“薪金宝”的推出，或将颠覆目前银行业的活期存款业务格局，无异于一场银行业的自我革命。业内人士指出，如果“薪金宝”的功能全部实现，其支付效果和目前银行账户下的活期存款几乎无差别，但却能提供相对较高的年化收益率，对于活期存款客户有着极大的吸引力，从正常逻辑判断，“薪金宝”如果得到大面积推广，很有可能成为取代活期存款的新业务形态，其影响力将会十分深远。
某基金公司市场部负责人则表示，ATM实时取款和实时转账功能的实现，虽然只是打通了“宝宝”产品支付功能的“最后一公里”，但它却是最关键的“一公里”，足以改变银行目前的一些业务结构。而银行业主动推广该项业务，则表明针对“宝宝军团”崛起导致存款流失的威胁，银行业正从被动防御转变为主动出击，这或将在一定程度上改变目前互联网企业主导互联网金融的格局。
再构“宝宝军团”新格局
在“薪金宝”推出之前，各类“宝宝”产品层出不穷，互联网金融的混战日益激烈。凭借先发优势和客户渠道优势，目前占据互联网金融大半江山的依旧是如阿里、腾讯等互联网大佬，银行业常常处于“被动挨打”状态。不过，伴随着银行业主动改变思路，不断推出诸如“薪金宝”之类的理财产品，并强化支付服务功能，未来互联网金融的格局有可能会再掀起一波洗牌潮。
业内人士指出，相较于互联网企业，银行业推出“宝宝”产品的最大优势在于支付功能的拓展，尤其是像“薪金宝”这样可以提供实时取款以及实时转账功能的产品，可以完全满足客户在资金流动性方面的高要求，以及更便捷、更快速的操作需求，这一点，对于注重资金流动性和支付便捷的客户来说更具诱惑力。更重要的是，由于各类“宝宝”产品目前高收益主要来源于银行协议存款，银行业在一定程度上可以影响“宝宝”产品的收益率预期，因此，一旦银行业愿意主动变革，银行版的“宝宝”产品在收益率上也较其他产品更具优势。
银行业加入“宝宝”产品的战团，可以在一定程度上阻止存款的快速流失，但付出的代价则是部分息差收益的降低。不过，在互联网金融已经成为趋势，传统金融业务模式难以为继的背景下，与其等待各类“宝宝”产品的逐步蚕食直至沦陷，银行业不如主动出击，利用现有的优势尽力抓住“宝宝军团”混战的主动权。
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